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大额寿险保单,一般都具有较高的现金价值。因此,利用保单贷款融资的功能,便可以将保单抵押给银行,进而获得现金。这其中,客户通过更低资金获得了大额保单的同时,也通过巨大的杠杆,获得了更多现金流。

香港保险网解析:大额寿险保单融资

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香港保险近年来受到内地居民热捧,大额保单也越来越受到关注。在业内,保额超过100万美元的寿险保单被称作大额保单。对高净值客户而言,香港保险独特的产品结构、较低的融资成本和保密机制,为其保全境外资产或进行长远资产规划提供了有力保障。

操作办法分析

目前来看,香港保险市场上的大额保单,保额通常为保费的3-5倍。比如,300万没有保额的寿险保单,保费总共需要70万美元。那么接下来,通过保单融资,看看能有哪些效果?

签下300万美元保单后,立即将保单抵押给私人银行进行融资,70万美元的保费将由私人银行垫付,然后再由私人银行对投保人进行保单融资。当然,该操作需要保险公司通香港私人银行一起完成。300万美元保单,一旦生效,其现金价值一般可立马评估到保费金额的80%,即50多万美元,而投保人通过融资,则大概可获得保单现金价值的90%,即40多万美元现金。所以,原本70万美元的保费,又融资了40多万美元,最后个人仅需支付30多万美元保费。然而就坐等保单现金价值不断增长,既规划了资产,又确保了手上的现金流。那成本呢? 融资风险  实际上,保单融资受到欢迎,关键还在于贷款利率与保单的分红利率差,在一般情况下是有保证的。香港私人银行机构的贷款利率普遍在2%~3%之间,而保单分红率通常在4%—5%。大额保单具备现金价值,分红率又高于贷款率。因而,融资风险是极低的。

但是,也不排除一些特殊情况。比如贷款机构的风险。如果贷款来自规模不大的贷款公司,可能出现公司倒闭要求收回贷款的极端情况,因此,建议投保人尽量选择知名银行或优质贷款机构。

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